Kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna brzmią bardzo podobnie. W obu przypadkach mamy do czynienia z finansowaniem, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość. Nie oznacza to jednak, że możemy używać tych nazw zamiennie. To dwa różne produkty, które mogą odpowiadać na zupełnie inne potrzeby.
Planujesz zakup mieszkania, a może masz już nieruchomość i potrzebujesz większej kwoty na dowolny cel? Sprawdź, czym różni się kredyt hipoteczny od pożyczki hipotecznej.
Kredyt hipoteczny – przede wszystkim na nieruchomość
Kredyt hipoteczny kojarzymy głównie z zakupem mieszkania lub domu – i słusznie. Bank udziela takiego finansowania na konkretny cel wskazany w umowie. Może nim być między innymi zakup nieruchomości, budowa domu, zakup działki czy remont lub wykończenie mieszkania.
Zabezpieczeniem spłaty kredytu jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości. Dzięki temu możliwe jest uzyskanie stosunkowo wysokiej kwoty i rozłożenie jej spłaty na wiele lat.
Bank przed udzieleniem kredytu dokładnie sprawdzi jednak Twoją sytuację finansową. Znaczenie będą miały m.in. wysokość i źródło dochodów, obecne zobowiązania, historia kredytowa oraz wartość nieruchomości. W przypadku finansowania zakupu mieszkania lub domu trzeba również liczyć się z koniecznością posiadania odpowiedniego wkładu własnego.
Czym jest pożyczka hipoteczna?
W przypadku pożyczki hipotecznej również ustanawiana jest hipoteka na nieruchomości. Różnica pojawia się jednak w momencie, gdy odpowiemy na pytanie: na co można przeznaczyć pieniądze?
Pożyczka hipoteczna daje pod tym względem większą swobodę. Uzyskane środki możesz wykorzystać na cel niezwiązany bezpośrednio z nieruchomością, zgodnie z warunkami konkretnej oferty. Może to być np. większy remont, zakup samochodu, edukacja, inwestycja lub inny duży wydatek.
Warunkiem jest posiadanie nieruchomości, która może zostać zaakceptowana jako zabezpieczenie zobowiązania.
Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna – najważniejsza różnica
Kredyt hipoteczny – pieniądze otrzymujesz na określony cel, najczęściej związany z nieruchomością. Pożyczka hipoteczna – zabezpieczeniem jest nieruchomość, ale pieniądze możesz przeznaczyć na znacznie szerszy zakres celów.
Różnić mogą się również koszty finansowania, dostępne kwoty oraz maksymalny okres spłaty. Kredyt hipoteczny może być rozłożony nawet na kilkadziesiąt lat. W przypadku pożyczki hipotecznej okres finansowania bywa krótszy, a jej warunki zależą od konkretnej instytucji i wartości nieruchomości.
Co wybrać: kredyt czy pożyczkę hipoteczną?
Wszystko zależy od tego, na co potrzebujesz pieniędzy. Jeżeli chcesz kupić mieszkanie lub wybudować dom, w pierwszej kolejności warto zainteresować się kredytem hipotecznym. Jest to produkt stworzony właśnie z myślą o finansowaniu nieruchomości. Jeżeli natomiast jesteś właścicielem nieruchomości i potrzebujesz większej sumy na inny cel, możesz rozważyć pożyczkę hipoteczną. Pamiętaj jednak, że hipoteka jest poważnym zabezpieczeniem. Problemy z terminową spłatą zobowiązania mogą mieć daleko idące konsekwencje. Dlatego wysokość raty powinna być dopasowana nie tylko do obecnych dochodów, ale również do możliwości domowego budżetu w dłuższej perspektywie.
Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?
Nie kieruj się wyłącznie wysokością miesięcznej raty. Porównując dostępne możliwości finansowania, sprawdź m.in. oprocentowanie, RRSO, prowizję, całkowitą kwotę do spłaty, wymagane ubezpieczenia, okres spłaty oraz warunki wcześniejszego uregulowania zobowiązania.
Warto również pamiętać, że najtańsza oferta nie zawsze będzie najlepiej dopasowana do Twojej sytuacji. Znaczenie mają także wymagania dotyczące dochodów, nieruchomości i pozostałych zobowiązań.
Porównuj, zanim podejmiesz decyzję
Niezależnie od rodzaju finansowania przed podpisaniem umowy warto poznać dostępne możliwości i dokładnie policzyć koszty. W przypadku zobowiązań zaciąganych na wiele lat nawet pozornie niewielkie różnice w warunkach mogą mieć znaczenie dla domowego budżetu.
Jeśli szukasz dodatkowego finansowania, w efines.pl możesz sprawdzić dostępne oferty kredytów i pożyczek oraz przejść przez proces wnioskowania online. Zanim zdecydujesz się na konkretne rozwiązanie, dopasuj wysokość zobowiązania i miesięcznej raty do swoich realnych możliwości finansowych.