Jeśli masz kredyt hipoteczny albo dopiero planujesz zakup mieszkania na kredyt, prawdopodobnie znasz nazwę WIBOR. To właśnie ten wskaźnik od lat jest jednym z elementów wpływających na oprocentowanie wielu kredytów ze zmienną stopą procentową. W najbliższych latach czeka nas jednak duża zmiana – jego miejsce ma stopniowo zająć POLSTR.
Co kryje się pod tą nazwą? Czy POLSTR może wpłynąć na wysokość raty i co stanie się z kredytami, które już teraz są oparte na WIBOR-ze? Wyjaśniamy najważniejsze kwestie.
Co to jest POLSTR?
POLSTR, czyli Polish Short Term Rate, to nowy wskaźnik referencyjny stopy procentowej. Jego oficjalna publikacja rozpoczęła się w czerwcu 2025 roku, a za jego opracowywanie odpowiada GPW Benchmark.
Brzmi skomplikowanie? W praktyce dla przeciętnego kredytobiorcy najważniejsze jest to, że POLSTR ma pełnić podobną funkcję do tej, którą obecnie pełni WIBOR – może być jednym z elementów wykorzystywanych do ustalania oprocentowania kredytów.
POLSTR jest wyznaczany na podstawie rzeczywistych transakcji zawieranych pomiędzy instytucjami finansowymi na rynku hurtowym. To jedna z najważniejszych cech nowego rozwiązania.
Dlaczego POLSTR ma zastąpić WIBOR?
Zmiana jest częścią szerszej reformy wskaźników referencyjnych w Polsce. Jej efektem ma być stopniowe przechodzenie rynku finansowego z WIBOR-u na POLSTR.
Dla klientów indywidualnych szczególne znaczenie będą miały oczywiście kredyty. Zgodnie z rekomendacjami Narodowej Grupy Roboczej w nowych kredytach o zmiennym oprocentowaniu dla klientów indywidualnych ma być wykorzystywany przede wszystkim POLSTR 1M Stopa Składana.
Nie musisz jednak wiedzieć, w jaki sposób dokładnie obliczana jest jego wartość. Jeśli planujesz kredyt, ważniejsze jest zrozumienie, jak zastosowany wskaźnik wpływa na oprocentowanie i ratę Twojego zobowiązania.
Czy POLSTR oznacza niższe raty?
To pytanie zapewne zadaje sobie wielu kredytobiorców. Nie można jednak przyjąć prostej zasady, że pojawienie się POLSTR automatycznie oznacza niższą ratę.
W przypadku kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem wysokość oprocentowania może składać się ze wskaźnika referencyjnego oraz marży banku. Znaczenie mają również warunki konkretnej umowy.
Dlatego podczas porównywania nowych ofert kredytowych nie warto patrzeć wyłącznie na nazwę wskaźnika. Sprawdź również wysokość marży, RRSO, prowizje, dodatkowe opłaty oraz całkowity koszt kredytu.
Mam kredyt oparty na WIBOR-ze. Co się z nim stanie?
Jeżeli już spłacasz kredyt oparty na WIBOR-ze, pojawienie się POLSTR nie oznacza, że bank z dnia na dzień zacznie naliczać Twoją ratę według nowego wskaźnika.
Według aktualnego harmonogramu reformy od początku 2027 roku WIBOR co do zasady nie ma być stosowany w nowych umowach i instrumentach finansowych. Jednocześnie najpopularniejsze terminy WIBOR – 1M, 3M i 6M – mają być publikowane do końca 2036 roku.
Oznacza to, że przejście na nowy standard zostało rozłożone w czasie. Jeśli masz już kredyt hipoteczny, warto przede wszystkim sprawdzić zapisy swojej umowy dotyczące wskaźnika referencyjnego oraz śledzić informacje przekazywane przez bank.
Bierzesz nowy kredyt? Patrz na całą ofertę
POLSTR to ważna zmiana na polskim rynku finansowym, ale nie zmienia podstawowej zasady odpowiedzialnego pożyczania: zanim podpiszesz umowę, dokładnie sprawdź jej warunki.
Jeżeli planujesz kredyt hipoteczny, zwróć uwagę nie tylko na wysokość pierwszej raty. Porównaj oprocentowanie, marżę banku, RRSO, prowizje i dodatkowe koszty. Sprawdź również, czy oprocentowanie jest stałe czy zmienne oraz w jaki sposób może się zmieniać w kolejnych latach.
Przy kredycie zaciąganym na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat nawet pozornie niewielkie różnice mogą mieć znaczenie dla domowego budżetu.
POLSTR – zmiana, którą warto znać
Choć nazwa POLSTR może dziś brzmieć obco, z czasem prawdopodobnie stanie się dla kredytobiorców równie rozpoznawalna jak WIBOR. Nie trzeba jednak być ekspertem od rynku finansowego, aby przygotować się na tę zmianę.
Najważniejsze jest świadome porównywanie ofert i sprawdzanie, z czego wynika oprocentowanie kredytu. Dzięki temu łatwiej ocenisz rzeczywisty koszt zobowiązania i wybierzesz rozwiązanie dopasowane do swoich możliwości finansowych.