efines.pl

eFines.pl
Show Sidebar
| |

Konsolidacja chwilówek – czy to w ogóle możliwe?

Dwóch mężczyzn rozmawia przy stole

Problemy z długami i terminową spłatą zobowiązań pozabankowych może mieć każdy. Na szczęście są banki oraz instytucje pozabankowe, które chętnie udzielają wsparcia finansowego dla dłużników. Korzystając z takich ofert, można skutecznie zredukować poziom swojego zadłużenia, spłacić zaległe wierzytelności i odzyskać płynność finansową gospodarstwa domowego. Na czym to polega i jak działa konsolidacja chwilówek? Zobacz poniższy artykuł i dowiedz się więcej.

Czym jest konsolidacja chwilówek?

Oferta konsolidacji chwilówek to nic innego, jak wsparcie finansowe dla osób, które chcą uregulować swoje zobowiązania wobec firm pożyczkowych. Korzystając z opcji konsolidacji chwilówek, można uniknąć postępowania windykacyjnego lub nawet zajęć komorniczych, które wynikają z nieterminowych płatności zobowiązań. 

W praktyce konsolidacja chwilówek polega na połączeniu kilku mniejszych zobowiązań w jedno (oczywiście większe), ale z niższą miesięczną ratą. Dzięki temu domowy budżet jest nieco mniej obciążony, a dłużnik może wygodniej spłacać swoje zaległości finansowe. Takie oferty są skierowane głównie do osób, które zaciągnęły zbyt wiele chwilówek w krótkim czasie i nie są w stanie uregulować ich w terminie. Podpisanie umowy konsolidacji chwilówek skutkuje ustaleniem nowego harmonogramu spłaty na korzystniejszych warunkach aniżeli spłata poszczególnych wierzytelności z osobna.

Kto i kiedy może skorzystać z konsolidacji chwilówek?

Na konsolidację chwilówek godzą się przede wszystkim instytucje pozabankowe oraz niektóre banki komercyjne w Polsce. Z takich ofert mogą skorzystać przede wszystkim osoby, które:

Warto też dodać, że warunkiem przeprowadzenia konsolidacji chwilówek jest brak opóźnień w spłacie dotychczas zaciągniętych zobowiązań. Jeśli rata pożyczki pozabankowej nie została uregulowana w terminie, niestety nie będzie możliwości jej konsolidacji. To oznacza, że z ofert połączenia chwilówek w jedno większe zobowiązanie można skorzystać tylko wtedy, kiedy problemy ze spłatą dopiero się pojawiają, a pożyczkobiorca nie ma jeszcze opóźnień na swoim koncie.

Konsolidacja chwilówek w praktyce – krok po kroku

Ubieganie się o pożyczkę lub kredyt konsolidacyjny na chwilówki jest możliwe przede wszystkim po spełnieniu podstawowych wymogów wybranej instytucji finansowej, która udziela takiego wsparcia pożyczkobiorcom. 

Najciekawsze oferty konsolidacji chwilówek w ramach kredytu bankowego lub pożyczki konsolidacyjnej pozabankowej znajdziesz przez aplikację efines.pl. To wygodny i darmowy sposób na szybką weryfikację dostępnych opcji i wybór najkorzystniejszej oferty konsolidacji chwilówek.

Proces ubiegania się o konsolidację chwilówek jest wyjątkowo prosty i wymaga przejścia tylko kilku kroków.

  1. Określ swoje potrzeby w zakresie konsolidacji chwilówek – oszacuj potrzebną kwotę oraz liczbę zobowiązań, które chcesz połączyć.
  2. Przejrzyj dostępne oferty konsolidacji chwilówek – możesz to zrobić przez aplikację efines.pl.
  3. Wybierz propozycję, która spełnia Twoje oczekiwania i uzupełnij wniosek o udzielenie kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej.
  4. Skompletuj niezbędne dokumenty – dowód tożsamości, poprawnie uzupełniony wniosek pożyczkowy lub kredytowy oraz zaświadczenia o kwocie zaległych zobowiązań finansowych w ramach zaciągniętych chwilówek.
  5. Poczekaj na decyzję o przyznaniu konsolidacji.
  6. Podpisz umowę i ciesz się niższą miesięczną ratą zobowiązania.

Warto też dodać, że w ramach kredytu lub pożyczki na konsolidację chwilówek można też zaciągnąć dodatkową kwotę na dowolnie wybrany cel. Warunkiem otrzymania dodatkowych środków jest udokumentowanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. To podstawa w ocenie wiarygodności potencjalnego klienta przez bank lub instytucję pozabankową.

Jakie dokumenty są potrzebne do pożyczki lub kredytu konsolidacyjnego?

Podstawą do skorzystania z oferty konsolidacji chwilówek jest posiadanie aktualnego dokumentu tożsamości, polskiego obywatelstwa oraz stałego miejsca zamieszkania. Dodatkowo banki udzielające konsolidacji chwilówek mogą wymagać dostarczenia takich dokumentów, jak:

  • zaświadczenie o dochodach na druku od pracodawcy,
  • wyciąg z konta bankowego z ostatnich 3, 6 lub 12 miesięcy (wpływy),
  • informacje na piśmie o kwotach zobowiązań finansowych, które mają podlegać konsolidacji.

To w zupełności wystarczy, aby bezproblemowo przejść przez proces ubiegania się o kredyt lub pożyczkę na konsolidację chwilówek. Osoby, które zamierzają połączyć swoje pozabankowe zobowiązania w jedno większe, ale z mniejszą ratą, powinny skompletować wymagane dokumenty jeszcze przed złożeniem wniosku.

Zalety i wady konsolidacji chwilówek – czy warto korzystać z takich ofert?

Zalety:

  • możliwość rozłożenia krótkoterminowych zobowiązań na dłuższy okres spłaty – nawet do 120 miesięcy w przypadku ofert banków,
  • realna szansa na uniknięcie problemów z windykacją, komornikiem oraz negatywnymi wpisami w BIK,
  • możliwość pozyskania oferty konsolidacji z minimum formalności – głównie w przypadku ofert instytucji pozabankowych,
  • odciążenie budżetu gospodarstwa domowego dzięki zmniejszeniu miesięcznej kwoty zobowiązań finansowych.

Wady:

  • całkowite koszty finansowania są wyższe ze względu na dłuższy okres spłaty zadłużenia,
  • nie wszystkie banki dają możliwość skonsolidowania chwilówek,
  • potrzebna jest wysoka zdolność kredytowa.

Gdzie szukać i jak wybrać najlepszą ofertę na konsolidację chwilówek?

Samodzielne poszukiwania ofert konsolidacji chwilówek to nie lada wyzwanie, chociażby ze względu na dużą różnorodność ofert dostępnych na rynku. Osoby, które poszukują wsparcia finansowego w takiej formie, mogą przeglądać oferty banków i firm pozabankowych na stronach internetowych, skorzystać z aplikacji efines.pl do porównania dostępnych form finansowania lub skontaktować się z ekspertem kredytowym, który pomoże wybrać najbezpieczniejszą opcję konsolidacji.

Już na etapie weryfikacji dostępnych ofert bankowych i pozabankowych na konsolidację chwilówek, warto wziąć pod uwagę:

  • RRSO,
  • oprocentowanie bazowe,
  • prowizję za udzielenie kredytu lub pożyczki,
  • maksymalną dostępną kwotę wsparcia finansowego,
  • okres spłaty,
  • koszty okołokredytowe, np. prowizja za przygotowanie umowy.

To najważniejsze parametry, które warto uwzględnić jeszcze przed przystąpieniem do procedury ubiegania się o konsolidację. Na podstawie powyższych danych można oszacować, jakie będą całkowite koszty spłaty kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej, a także ile wyniesie miesięczna rata zobowiązania.

Konsolidacja chwilówek – pytania i odpowiedzi

Czy konsolidacja chwilówek jest możliwa bez zdolności kredytowej?

Niestety nie można skonsolidować chwilówek, jeśli wnioskodawca nie wykazuje odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Zarówno w przypadku banków, jak i instytucji pozabankowych zdolność kredytowa jest podstawowym parametrem uwzględnianym na etapie sprawdzania wiarygodności potencjalnego klienta.

Dlaczego nie można skonsolidować przeterminowanych chwilówek?

Zasada jest prosta. Jeśli dług uległ przeterminowaniu, czyli dłużnik nie spłacił chwilówki w terminie, skutkuje to pojawieniem się zadłużenia w BIK. To informacja dla banku lub firmy pożyczkowej, że wnioskodawca nie jest wiarygodny. W takiej sytuacji szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki na konsolidację chwilówek są praktycznie zerowe.

Czy banki i firmy pożyczkowe sprawdzają rejestry dłużników podczas ubiegania się o konsolidację chwilówek?

Tak, zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe dokładnie weryfikują sytuację wnioskodawców w rejestrach dłużników. Standardową bazą jest tutaj Biuro Informacji Kredytowej, które przekazuje dane o tym, czy wnioskodawca nie ma na swoim koncie przeterminowanych płatności chwilówek, pożyczek lub kredytów.

Czy konsolidacja chwilówek jest możliwa przez internet?

Oferty konsolidacji chwilówek są dostępne przez internet. Wystarczy złożyć wniosek kredytowy, dostarczyć niezbędne dokumenty i poczekać na wydanie decyzji o przyznaniu finansowania. Środki w ramach udzielonego wsparcia są przekazywane bezpośrednio do wierzycieli, celem spłaty zobowiązań finansowych.