Procedury i formalności związane z ubieganiem się o pożyczki pozabankowe nie są skomplikowane. Świadczy o tym naprawdę krótki czas potrzebny na wydanie decyzji o przyznaniu finansowania. W większości firm pożyczkowych możesz podpisać umowę nawet w ciągu 15 minut od czasu złożenia wniosku pożyczkowego. Czy dowód tożsamości wystarczy, aby ubiegać się o pożyczkę albo chwilówkę? Przygotowaliśmy poradnik dla pożyczkobiorców. Zobacz, a dowiesz się, jakie dokumenty są wymagane do pożyczek pozabankowych.
Weryfikacja klienta a pożyczki pozabankowe
Mimo prostoty procesu ubiegania się o pożyczkę pozabankową lub chwilówkę, instytucje finansowe zawsze są zobligowane do tego, aby sprawdzić wiarygodność potencjalnego klienta. W pierwszej kolejności weryfikowana jest nasza tożsamość. W jaki sposób? Pożyczkodawcy mają w tym przypadku kilka opcji do wykorzystania:
- analiza przez zdjęcie „selfie” z dowodem tożsamości,
- sprawdzenie wyciągów z konta bankowego,
- przelew na symboliczną kwotę z rachunku bankowego potencjalnego pożyczkobiorcy,
- weryfikacja tożsamości przez aplikację zewnętrznego dostawcy, np. Kontomatik.
Sprawdzenie poprawności danych klienta oraz ustalenie wiarygodności to podstawowe działania realizowane zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe. Jeśli nie przejdziesz pozytywnej oceny wiarygodności, niestety prawdopodobnie otrzymasz odmowną decyzję odnośnie do udzielenia pożyczki – nawet jeśli kwota finansowania jest niewielka.
Dokumentacja potrzebna do wniosku pożyczkowego – trzy najważniejsze elementy
Zanim przystąpisz do procesu ubiegania się o pożyczkę pozabankową online, upewnij się, że masz możliwość przygotowania wszystkich wymaganych dokumentów. W przeciwnym razie może dojść do sytuacji, w której nie spełnisz wymogów pożyczkodawcy, a wtedy ten odrzuci Twój wniosek pożyczkowy.
Firmy pożyczkowe zawsze weryfikują swoich potencjalnych klientów. Wynika to ze względów bezpieczeństwa oraz przepisy prawa. W przeciwnym razie udzielone finansowanie jest okraszone dużym ryzykiem braku spłaty, a to przekłada się na naliczenie wyższych kosztów prowizyjnych.
-
Dokument tożsamości
Bez aktualnego dowodu osobistego niczego nie załatwisz w ramach wnioskowania o pożyczkę albo chwilówkę. Każda firma pożyczkowa wymaga posiadania takiego dokumentu uprawniającego do zawierania umów na odległość i stacjonarnie w biurach pośrednictwa kredytowego.
-
Oświadczenie o dochodach
Ten dokument to często standardowy wymóg firm pożyczkowych, które udzielają finansowania nawet na większe kwoty. Jeśli zamierzasz ubiegać się o pożyczkę z kapitałem przekraczającym np. 10 000 złotych, licz się z tym, że pożyczkodawca będzie wymagał od Ciebie takiego dokumentu. Oświadczenie uzupełniasz samodzielnie jako potencjalny pożyczkobiorca, wskazując we wniosku: wysokość miesięcznych dochodów i źródło oraz okres zatrudnienia u pracodawcy.
Pomiędzy oświadczeniem o dochodach a zaświadczeniem wymaganym w bankach jest pewna istotna różnica. Dokument dostarczany do pożyczkodawcy wypełniasz na własną rękę, natomiast zaświadczenie o zarobkach musi być poświadczone pieczątką i podpisem pracodawcy.
-
Wyciągi z konta bankowego
Opcjonalnym dokumentem wymaganym przez instytucje pozabankowe jest wyciąg z konta bankowego. Zależnie od wymogów pożyczkodawcy wyciąg może dotyczyć tylko wpływów na konto z ostatnich 3, 6 albo 12 miesięcy. Raczej rzadko spotykana praktyka to analiza pełnego wyciągu z rachunku bankowego.
Firmy pożyczkowe na podstawie złożonego oświadczenia oraz wyciągu bankowego mogą sprawnie zweryfikować prawidłowość podanych danych i obliczyć zdolność kredytową pożyczkobiorcy. Im szybciej zorganizujesz te dwa dokumenty, tym szybciej otrzymasz decyzję o przyznaniu pożyczki.
Rejestry dłużników a wymagane dokumenty do pożyczkodawcy
Instytucje pożyczkowe nie wymagają dostarczania raportu z rejestrów BIK do wglądu, aczkolwiek mogą na własną rękę sprawdzić potencjalnego klienta we wszystkich rejestrach dłużników, np. Erif, KRD. Jeśli masz negatywne wpisy z informacją o licznych opóźnieniach w spłacie aktualnych zobowiązań, prawdopodobnie Twój wniosek pożyczkowy zostanie odrzucony.
Czy jest jakikolwiek sposób, aby zwiększyć swoje szanse na pożyczkę lub chwilówkę? Oczywiście. Przede wszystkim zorganizuj od razu wszystkie wymagane dokumenty i złóż je wraz z prawidłowo uzupełnionym wnioskiem. Opcjonalnie możesz skorzystać z aplikacji efines.pl i pomoc eksperta kredytowego. Specjalista pomoże Ci przygotować się do wnioskowania o pożyczkę pozabankową w taki sposób, aby mieć jak największe szanse na podpisanie umowy.